Strategii patrimoniale
De la gestionarea riscului de concentrare la planificarea succesorală, fiecare soluție pornește de la o analiză riguroasă a situației dvs. particulare.
Unul dintre cele mai frecvente riscuri pe care le identificăm la clienți este concentrarea excesivă: un singur business, un singur sector bursier sau o singură monedă reprezintă 70–90% din avere. Această concentrare poate genera randamente remarcabile în perioadele favorabile, dar expune patrimoniul la pierderi ireversibile în caz de șoc. Construim mecanisme de diversificare progresivă — instrumente lichide, alocări în clase de active necorelare și structuri de protecție la risc extrem — fără a forța lichidări inoportune ale activelor-nucleu.
Asigurările de viață cu componentă de capitalizare și polițele unit-linked nu sunt produse standard: randamentul, lichiditatea și tratamentul fiscal variază considerabil între asigurători și structuri. Analizăm ofertele disponibile pe piața din România și din Uniunea Europeană, comparăm costurile totale pe orizontul dvs. de timp și selectăm doar instrumentele care îndeplinesc criteriile de eficiență stabilite împreună cu dvs. Nu avem parteneriate exclusive cu niciun asigurător.
Organizarea corectă a proprietății reduce conflictele, optimizează fiscal și facilitează succesiunea.
Separarea activelor operaționale de cele patrimoniale printr-o structură holding reduce expunerea la riscurile specifice activității comerciale și oferă flexibilitate în distribuirea dividendelor și în planificarea fiscală pe termen lung.
Redactarea testamentelor, instituirea unor fideicomisuri sau fundații private și coordonarea cu notari și avocați specializați asigură că averea dvs. ajunge la beneficiarii doriți, în condițiile și la momentul ales de dvs.
Clienții cu active sau beneficiari în mai multe state UE beneficiază de o analiză a implicațiilor juridice și fiscale transfrontaliere, cu recomandări privind jurisdicția optimă de deținere, conform reglementărilor europene actuale.
Nu există un prag fix, dar abordarea noastră este mai relevantă pentru patrimonii nete de peste 200.000 EUR, unde complexitatea riscurilor justifică o structurare dedicată. Sub acest nivel, recomandăm soluții mai simple pe care le putem indica fără a angaja un mandat formal.
Nu. Stoica & Popescu este un cabinet de consultanță patrimonială și protecție a capitalului, nu un administrator de fonduri sau un broker. Nu deținem și nu tranzacționăm active în numele dvs.; rolul nostru este de a structura, analiza și consilia — decizia de execuție rămâne întotdeauna a dvs.
De regulă, între patru și opt săptămâni de la predarea documentelor complete. Durata depinde de complexitatea structurii de active și de numărul de jurisdicții implicate. Nu grăbim procesul în detrimentul calității analizei.
Exclusiv prin onorarii fixe sau bazate pe timp, stabilite transparent înainte de angajarea mandatului. Nu primim și nu acceptăm comisioane de la asigurători, bănci sau alte instituții financiare — aceasta este condiția de bază a independenței noastre fiduciare.
Programați o întâlnire confidențială și vă prezentăm metodologia noastră cu exemple anonimizate din mandate anterioare.